Получить шведскую ипотеку

[Группа товарищей]

Получить шведскую ипотеку без ПМЖ? - Ответ, как и на многие из этих вопросов, «это зависит».

Нужна ли мне постоянная прописка?

Законодательство не требует, чтобы держатели ипотечных кредитов в Швеции были постоянными жителями, гражданами или даже зарегистрированными в стране. С другой стороны, нет законного требования к банкам принимать заявки на ипотеку от кого угодно, что оставляет им полное право отклонять заявки от владельцев временного вида на жительство, если они считают их слишком большим риском.

Почему банк может сказать, что мне нужно постоянное место жительства, чтобы взять ипотеку?

Одна из причин, по которой ваш банк может потребовать от вас постоянного проживания, заключается в том, что они считают слишком рискованным кредитовать кого-то, кто, по их мнению, может не оставаться в Швеции достаточно долго, чтобы погасить свою ипотеку.

Банки хотят быть уверены, что вернут свои деньги, если одолжат вам кредит, а если у вас нет постоянного вида на жительство в Швеции, всегда есть шанс, что срок действия вашего временного вида на жительство истечет, и продление может быть не одобрено, что приведет к вы были вынуждены покинуть Швецию до того, как успели выплатить кредит.

Точно так же банки, которые, возможно, когда-то были более склонны одобрять заявки на ипотеку от более «рискованных» заявителей, могут быть более осторожными в нынешних условиях, когда цены на жилье падают, а процентные ставки растут.

В конечном счете, временный вид на жительство является одним из многих факторов риска для банка: если вы вынуждены (или решите) покинуть Швецию через короткое время, а ваша недвижимость обесценилась, это может привести к тому, что вы окажетесь в положении с отрицательным капиталом. – когда вы должны деньги банку после продажи вашей собственности.

Могу ли я что-нибудь сделать, чтобы моя заявка на ипотеку не была отклонена?

Во-первых, заявки на ипотеку часто вызывают стресс — вы успешно сделали ставку на недвижимость и назначили дату подписания контракта, поэтому вы хотите привести в порядок свои документы и убедиться, что вы можете быстро профинансировать недвижимость.

Кроме того, банки работают медленно, поэтому последнее, что вам нужно, — это ждать несколько дней, пока ваш банк не откажет вам в ипотеке.

Лучший способ убедиться, что вы получите одобрение ипотечного кредита вовремя, — это оставить свои варианты открытыми и подать заявку в несколько банков, поскольку разные банки оценивают разные факторы риска более высоко, чем другие.

Danske Bank, например, похоже, отклоняет заявки на ипотеку для людей без постоянного места жительства, как мне сказали, когда моя заявка на ипотеку с ними была отклонена.

"Только что подала заявку на ипотеку в шведском отделении Danske Bank после того, как они предоставили нам кредитное обещание, и мне было отказано, поскольку у меня нет постоянного вида на жительство в Швеции, несмотря на то, что я подала заявку с моим шведским мужем. Кто-нибудь еще сталкивался с этим в других шведских банках?" — Бекки Уотертон (@BeckyWaterton) 10 августа 2022 г.
Имейте в виду, однако, что каждый раз, когда банк проверяет вашу кредитоспособность, это влияет на ваш кредитный рейтинг. Хороший способ обойти это — подать заявку на ипотеку через такие сервисы, как Ordna Bolån и Lånekoll, которые берут для вас один кредитный чек и используют его для подачи заявок в несколько банков от вашего имени.

Еще один способ увеличить шансы на одобрение вашей заявки — взять взаймы меньше денег, если можете. Тот факт, что ваш банк дал вам максимальный бюджет, на который вы можете купить кредит, в обещании кредита или примечании кредитора, не означает, что вы должны покупать на эту сумму, и чем меньше денег вы подаете на получение кредита, тем больше вероятность того, что банк одобрить вашу заявку.

В этом есть и еще одно преимущество — это снижает отношение вашего кредита к стоимости или процент от стоимости имущества, который вы финансируете с помощью ипотеки. Если вы занимаете более 70 процентов от стоимости имущества, вы должны амортизировать (погашать) 2 процента от стоимости вашего ипотечного кредита в год. Если вы занимаете от 50 до 69 процентов, вы должны амортизировать 1 процент своей ипотеки в год, а если вы занимаете менее 50 процентов стоимости имущества, вам не нужно ничего амортизировать (хотя все же может быть хорошей идеей сделай так, если сможешь).

Кроме того, в Швеции существует нечто, называемое коэффициентом долга или «долговой квотой», что означает, что если сумма, которую вы берете взаймы, превышает вашу годовую зарплату более чем в 4,5 раза (или годовую зарплату вас и вашего созаявителя, если вы подачи заявки с кем-то другим), вам нужно амортизировать дополнительно 1 процент в год сверх всего, что вы должны амортизировать, исходя из процента от стоимости имущества, которое вы берете взаймы у банка.

Это означает, что если вы можете вложить достаточно наличных денег, чтобы снизить соотношение кредита к стоимости с более чем 70 процентов до менее 50 процентов, а также давать взаймы менее чем в 4,5 раза больше вашей годовой зарплаты, вы можете сократить свою амортизацию с 3 процентов до ничего.

Все это будет учитываться банком при принятии решения о том, можете ли вы позволить себе платить по ипотеке, поэтому сокращение ежемесячных расходов повысит вероятность того, что они одобрят вас.

Edited February 25, 2023 by Группа товарищей